重慶至福建專線：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和物流責(zé)任險(xiǎn)

　　兩種險(xiǎn)種簡(jiǎn)介：

　　重慶至福建專線貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以運(yùn)輸途中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負(fù)責(zé)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)在本質(zhì)上是一個(gè)貿(mào)易險(xiǎn)種，保障的是貿(mào)易一方(買(mǎi)方或賣(mài)方)應(yīng)承擔(dān)的貨物在途風(fēng)險(xiǎn)。

　　物流責(zé)任保險(xiǎn)是以物流企業(yè)的對(duì)貨物損失應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的，依法應(yīng)由物流企業(yè)承擔(dān)的貨物損失賠償責(zé)任由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。它將運(yùn)輸中承運(yùn)人的責(zé)任以及倉(cāng)儲(chǔ)過(guò)程中保管人及加工人的責(zé)任融合在一起，旨在為物流各個(gè)環(huán)節(jié)提供保險(xiǎn)保障。

　　險(xiǎn)種對(duì)比：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)物流責(zé)任險(xiǎn)

　　險(xiǎn)種歸屬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)

　　被保險(xiǎn)人可以是貿(mào)易合同中的買(mǎi)方、賣(mài)方，部分保險(xiǎn)公司也同意可以約定為物流企業(yè)。各類物流企業(yè)

　　保障對(duì)象貨物損失物流企業(yè)因貨物損失造成賠償責(zé)任

　　保費(fèi)計(jì)算方式貨物價(jià)值*貨運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率

　　對(duì)于物流企業(yè)而言貨物價(jià)值很難確定。物流企業(yè)年度營(yíng)業(yè)收入*物流責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)于物流企業(yè)而言營(yíng)業(yè)收入比較好確定。

　　保障程度保險(xiǎn)責(zé)任上更寬，保障范圍較短。保險(xiǎn)責(zé)任稍窄，但保障范圍更長(zhǎng)。

　　賠償方式損失補(bǔ)償方式，不足額投保按比例賠付。第一危險(xiǎn)賠償方式，賠償限額內(nèi)損失多少賠多少。

　　風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移了被保險(xiǎn)人的貨物在途風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移了物流企業(yè)應(yīng)負(fù)的貨物損壞賠償責(zé)任。

　　每次事故最高賠償額度申報(bào)的保險(xiǎn)金額約定的賠償限額

　　兩個(gè)險(xiǎn)種主要不同之處包括以下幾點(diǎn)：

　　1、賠償方式不同對(duì)物流企業(yè)的影響。

　　貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，理賠時(shí)以保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)原理中損失補(bǔ)償原則為依據(jù)。即申報(bào)的貨物價(jià)值小于實(shí)際的貨物價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司認(rèn)定貨物為不足額投保，按照投保金額與貨物價(jià)值的比例賠付。貿(mào)易合同的買(mǎi)方或賣(mài)方可以依據(jù)貿(mào)易合同約定的貨物市場(chǎng)價(jià)值投保，而物流企業(yè)很難接觸到貨物的貿(mào)易合同，不能精準(zhǔn)的獲知貨值，只能靠估算貨物價(jià)值投保，估多了浪費(fèi)保費(fèi)，估少了不夠賠或不足額投保導(dǎo)致比例賠。在理賠時(shí)，有些保險(xiǎn)公司為了證明貨物足額投保，要求物流企業(yè)提供全車(chē)貨物價(jià)值證明。車(chē)上只有一票貨物還好提供，有多票貨就比較麻煩，是不小的挑戰(zhàn)。如果車(chē)上有上百票貨的話，對(duì)于物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直就是不可能完成的任務(wù)。

　　物流責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任險(xiǎn)，其理賠依據(jù)第一危險(xiǎn)賠償方式。在保單約定的賠償限額內(nèi)，保險(xiǎn)公司按照物流企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任計(jì)算賠償，簡(jiǎn)單理解就是損失多少賠多少，避免了因貨值估價(jià)不足造成比例賠付，也無(wú)需證明全車(chē)貨物價(jià)值。

　　小結(jié)：物流責(zé)任保險(xiǎn)理賠相對(duì)簡(jiǎn)單，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)理賠相對(duì)比較麻煩。

　　2、保障程度不同對(duì)物流企業(yè)的影響。

　　貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保障的是運(yùn)輸過(guò)程中意外事故、自然災(zāi)害造成的貨物損失，相對(duì)物流責(zé)任險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任較寬。在現(xiàn)代物流的狀態(tài)下，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)只承擔(dān)運(yùn)輸過(guò)程中點(diǎn)到點(diǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，到達(dá)之后的分撥轉(zhuǎn)運(yùn)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　物流責(zé)任保險(xiǎn)保障的是在儲(chǔ)存、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、轉(zhuǎn)運(yùn)物流環(huán)節(jié)中，物流企業(yè)因意外事故導(dǎo)致貨物損壞的賠償責(zé)任和法律費(fèi)用。保險(xiǎn)責(zé)任較貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)少了11種自然災(zāi)害，但是保障范圍覆蓋較長(zhǎng)。它保障物流企業(yè)運(yùn)輸責(zé)任的全過(guò)程，簡(jiǎn)單說(shuō)就是按運(yùn)單的起運(yùn)地和目的地，一票到底承擔(dān)責(zé)任，包括轉(zhuǎn)運(yùn)。

　　小結(jié)：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任較寬，物流責(zé)任保險(xiǎn)保障范圍較長(zhǎng)。物流企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況合理選擇。

　　3、保費(fèi)計(jì)算方式不同對(duì)物流企業(yè)的影響。

　　物流責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算依據(jù)運(yùn)費(fèi)收入乘以固定的費(fèi)率。簡(jiǎn)單的說(shuō)運(yùn)費(fèi)收入越高，投保的成本越高，和貨物的價(jià)值關(guān)系不大。

　　貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算依據(jù)貨物價(jià)值乘以固定的費(fèi)率。簡(jiǎn)單的說(shuō)貨物價(jià)值越高，投保的成本越高，和運(yùn)輸距離、運(yùn)費(fèi)收入關(guān)系不大。

　　舉例說(shuō)明：

　　一車(chē)貨物50萬(wàn)貨值，500公里左右的運(yùn)輸，運(yùn)費(fèi)基本在5千元左右，物流責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)用約50元，貨運(yùn)險(xiǎn)按萬(wàn)三計(jì)算，需要保費(fèi)150。物流責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)明顯。

　　但運(yùn)輸距離過(guò)長(zhǎng)，1500公里，運(yùn)費(fèi)基本在1.5萬(wàn)左右，物流責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)用約150元，貨運(yùn)險(xiǎn)按萬(wàn)三計(jì)算，需要保費(fèi)150。物流責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)就不明顯了。

　　按這個(gè)條件，運(yùn)輸距離再增加，運(yùn)費(fèi)再增加，則貨運(yùn)險(xiǎn)就能稍占優(yōu)勢(shì)了。

　　換個(gè)條件，如果貨值更高一些，至100萬(wàn)，則貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)增加到300元，物流責(zé)任險(xiǎn)還是優(yōu)勢(shì)明顯。

　　小結(jié)：當(dāng)運(yùn)輸貨值、賠償額度高，運(yùn)輸線路短的時(shí)候，物流責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)非常明顯。所以運(yùn)輸線路較長(zhǎng)、運(yùn)費(fèi)收入高、運(yùn)輸貨值較低的情況下，物流責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)就不明顯了，甚至比貨運(yùn)險(xiǎn)稍貴了。

　　不能武斷的說(shuō)物流責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率就一定是低的。物流企業(yè)要根據(jù)運(yùn)輸貨值、運(yùn)輸距離、運(yùn)費(fèi)高低綜合測(cè)算，找出對(duì)自己來(lái)說(shuō)性價(jià)比最高的。

　　4、保障對(duì)象不同對(duì)物流企業(yè)的影響。

　　貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是貿(mào)易合同的買(mǎi)方、賣(mài)方，也可以是物流公司。我們?cè)谧霰ｋU(xiǎn)咨詢的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)至少30%以上的貨運(yùn)險(xiǎn)保單將物流企業(yè)列為投保人，將貨主列為被保險(xiǎn)人。而保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人僅負(fù)有繳納保費(fèi)義務(wù)，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的是被保險(xiǎn)人，也就是說(shuō)，咱們物流公司無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。而且，保險(xiǎn)公司在賠償被保險(xiǎn)人(貨主)后，依法取代其向負(fù)有賠償責(zé)任的物流公司求償?shù)臋?quán)利，物流公司的所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)并未轉(zhuǎn)移。

　　物流責(zé)任保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人承擔(dān)物流企業(yè)應(yīng)負(fù)的貨物損壞賠償責(zé)任，其保障對(duì)象一定是物流企業(yè)，貨主投保物流責(zé)任保險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)法律主體不適用的相關(guān)問(wèn)題。

　　小結(jié)：物流企業(yè)不是不能投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，而是一定要約定被保險(xiǎn)人是物流企業(yè)，才正確規(guī)避了物流企業(yè)的貨物運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn);物流責(zé)任險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了物流企業(yè)對(duì)貨物的賠償責(zé)任，保障對(duì)象必須是物流企業(yè)，不能是貨主來(lái)投保。

　　總結(jié)：

　　兩者相比，物流責(zé)任保險(xiǎn)在在投保方式、保障范圍、理賠手續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方面占優(yōu)，但在保障范圍上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)也有可取之處。另外兩者的保費(fèi)計(jì)算方式不同，得出的投保成本也不相同。

　　那貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和物流責(zé)任險(xiǎn)，哪一個(gè)更好?哪一個(gè)更適合物流企業(yè)購(gòu)買(mǎi)?

　　不管是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)也好，物流責(zé)任險(xiǎn)也罷，只要這個(gè)保險(xiǎn)方案保障的對(duì)象是物流企業(yè)，保障的范圍能夠覆蓋物流企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的主要風(fēng)險(xiǎn)，保費(fèi)很便宜，理賠起來(lái)又很方便，這只貓就是只好貓。